Guía
¿Cubre el seguro de hogar una gotera del tejado? Qué hacer
Una gotera tiene dos costes: el daño que hace dentro de casa y la reparación del tejado. El seguro de hogar no siempre paga los dos.
- 7 díasplazo para comunicar el siniestro
- 40 díaspara el pago del importe mínimo
- 120 km/hrachas de viento extraordinario
Respuesta rápida
Depende de la póliza. Muchas cubren los daños que el agua causa dentro de la vivienda, pero no la reparación del tejado cuando la causa es el desgaste o la falta de mantenimiento. La Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar el siniestro en un máximo de siete días desde que lo conoces y a poner los medios a tu alcance para limitar los daños. Si el daño lo causa un viento con rachas de más de 120 km/h, puede pagarlo el Consorcio de Compensación de Seguros.
- Plazo para avisar 7 días desde que conoces el siniestro
- Lo que suele cubrir los daños por agua dentro de la vivienda
- Lo que suele excluir el desgaste y la falta de mantenimiento
Dos costes distintos: el daño y la causa
Cuando entra agua por el tejado hay que pagar dos cosas: lo que se estropea dentro (techo, pintura, suelo, muebles) y la reparación del punto por donde entra el agua. Muchas pólizas de hogar distinguen entre las dos y no siempre pagan la segunda. Lo que sigue es orientativo: manda lo que diga tu contrato.
| Situación | Lo habitual en las pólizas | Qué revisar en la tuya |
|---|---|---|
| Daños por agua dentro de casa | Suelen estar cubiertos | La cobertura de daños por agua y su franquicia |
| Localizar y reparar el origen de la gotera | Unas pólizas lo pagan y otras no | Si cubre la localización y reparación de la avería |
| Teja o losa levantada por viento o granizo | Suele cubrirse como fenómeno atmosférico | Los umbrales de viento o lluvia que fija la póliza |
| Tejado viejo, piezas porosas o sin mantenimiento | Suele quedar excluido | Las exclusiones por desgaste o falta de conservación |
| Condensación en el desván o la buhardilla | Suele quedar fuera, porque no es una entrada de agua | Si la póliza habla de humedades por condensación |
| Viento con rachas de más de 120 km/h | Lo paga el Consorcio de Compensación de Seguros si tienes póliza en vigor | Que la póliza esté al día; se tramita con tu aseguradora o con el Consorcio |
Distinguir una gotera de una condensación cambia la respuesta del seguro; lo explicamos en ¿gotera o condensación?.
Qué dice la ley de contrato de seguro
- Avisar en siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza dé más plazo (artículo 16). Si no avisas, la aseguradora puede reclamarte los daños que le cause el retraso, salvo que se haya enterado por otro medio.
- Limitar los daños con los medios a tu alcance: recoger el agua, apartar muebles, cubrir lo que se pueda (artículo 17). Los gastos razonables que hagas para eso los paga la aseguradora hasta el límite del contrato, aunque no hayan servido.
- Pago mínimo en 40 días: la aseguradora paga la indemnización al terminar la peritación y, en todo caso, tiene que pagar en 40 días desde que recibe la declaración el importe mínimo que sepa que debe (artículo 18). Con tu conformidad puede reparar en lugar de pagar.
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Cuándo paga el consorcio de compensación de seguros
El Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (Real Decreto 300/2004) incluye en la «tempestad ciclónica atípica» los vientos extraordinarios, que son los que tienen rachas de más de 120 km/h, entendida la racha como la velocidad sostenida durante tres segundos. Si un temporal así levanta el tejado y tienes una póliza de hogar en vigor, el Consorcio cubre ese daño. Qué hacer después de un temporal está en el tejado después de un temporal.
Cómo documentar el daño
Fotos y vídeo de la mancha, del agua y de todo lo estropeado, con la fecha.
Fotos del tejado desde la calle, sin subir: tejas o losas movidas, canalón desbordado, ramas caídas.
La fecha y el tiempo que hizo
Los avisos de AEMET de ese día ayudan a explicar la causa.
Las facturas de lo que pagues para limitar el daño.
El informe de la reparación, que explique por dónde entraba el agua y por qué.
Avisa al seguro antes de la reparación definitiva si quieres reclamar: muchas aseguradoras piden ver el daño o enviar a su perito. Si necesitas que localicemos el origen y lo reparemos, mira reparación de goteras.
El mantenimiento cuenta
Como las pólizas suelen excluir el desgaste, conviene guardar los justificantes de las revisiones y limpiezas del tejado y los canalones.
Un calendario práctico está en el plan de mantenimiento del tejado.
Esta guía es orientativa: lo que cubre tu seguro lo fijan las condiciones de tu póliza.
Preguntas frecuentes sobre el seguro y las goteras
¿En cuántos días hay que avisar al seguro de una gotera?
La Ley de Contrato de Seguro fija un máximo de siete días desde que conoces el siniestro, salvo que tu póliza dé un plazo mayor.
¿El seguro paga arreglar el tejado o solo los daños de dentro?
Depende de la póliza. Los daños por agua dentro de la vivienda suelen estar cubiertos; la reparación del tejado no siempre, y casi nunca si la causa es el desgaste o la falta de mantenimiento.
¿Cuánto tarda la aseguradora en pagar una gotera?
Paga al terminar la peritación y, por ley, tiene que abonar en 40 días desde que recibe tu declaración el importe mínimo que sepa que te debe. Si estás de acuerdo, puede encargar la reparación en lugar de pagarte.
¿Me pagan los cubos, lonas y plásticos que compré para frenar el agua?
Los gastos razonables para limitar el daño corren a cargo de la aseguradora hasta el límite del contrato, aunque no hayan servido, según el artículo 17 de la Ley de Contrato de Seguro. Guarda las facturas.
Guía publicada el 05/11/2026.
Fuentes
- BOE: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, artículos 16, 17 y 18 (texto consolidado) (consultado el 05/11/2026)
- BOE: Real Decreto 300/2004, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (texto consolidado) (consultado el 05/11/2026)
Términos de esta página
- Consorcio de Compensación de Seguros
- Daños por agua
- Perito del seguro
- Póliza de hogar
- Riesgo extraordinario
- Siniestro (del seguro)
- Gotera
- Racha de viento
- Canalón
- Buhardilla
- Desván
Todos los términos, con su infografía, en el diccionario de tejados.
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